參加個人養老金需開設兩個賬戶

4月25日，在國新辦舉行的國務院政策例行吹風會上，銀保監會人身保險監管部負責人王宏鶴表示，目前，銀保監會正在研究制定個人養老金制度相關配套政策，明確資金賬戶規則和相關產品管理要求，確保推出更多運作安全、成熟穩定、標的規范、側重長期保值的銀行保險產品。

近日，國務院辦公廳印發《關于推動個人養老金發展的意見》（以下簡稱《意見》），引發社會廣泛關注。個人養老金制度的推進實施，是滿足人民群眾多層次多樣化養老保險需求的必然要求，也是促進社會保障事業高質量發展、可持續發展的重要舉措。

個人養老金制度有三個特點

會上，人力資源社會保障部副部長李忠表示，從整體上看，第一支柱是基本養老保險，包括城鎮職工基本養老保險和城鄉居民基本養老保險。截至3月底，基本養老保險參保人數達到10.3億人，基本養老保險基金年度收支規模達到12.6萬億元，累計結存超過6萬億元。第二支柱是企業年金和職業年金，主要發揮補充作用，由用人單位及其職工建立。截至3月底，參加企業年金和職業年金的職工有7200萬人，積累基金4.5萬億元。

在這之前第三支柱沒有相應的制度安排。按照黨中央決策部署，日前國辦正式印發《意見》，啟動了這項政策的實施。李忠強調，個人養老金是國家關于第三支柱的制度性安排，這個制度性安排除了個人養老金之外，還有其他個人商業養老金融業務，這兩者都是第三支柱的重要組成部分，相互促進、共同發展。

李忠介紹，個人養老金制度有三個特點：一是政府政策支持。通過給予稅收優惠支持，鼓勵參保人積極參加。二是個人自愿。要先參加基本養老保險，具備了這個條件，都可以自愿參加個人養老金。參加人的個人繳費全部歸集到個人資金賬戶，完全積累。長期繳費則持續增加個人賬戶基金積累。參加人達到領取基本養老金年齡等條件后，可以自己決定是按月還是分次或者一次性領取個人養老金，轉入本人社會保障卡銀行賬戶自由支配使用。三是市場化運營。個人養老金繳費可以用于購買符合規定的銀行理財、儲蓄存款、商業養老保險、公募基金等金融產品。

需要開設兩個賬戶

個人養老金制度如何能讓參加人看得懂，同時又好操作呢？人力資源社會保障部養老保險司司長聶明雋稱，個人養老金制度的最大特點是個人自愿參加，在政策制定過程中特別注重參加的便捷性和實效性。

按照制度設計，參加個人養老金需要開設兩個賬戶：一個是在信息平臺建立個人養老金賬戶，用于信息記錄、查詢和服務等；另一個是在銀行開立或者指定個人養老金資金賬戶，用于繳費、購買產品、歸集收益等。聶明雋介紹，這兩個賬戶是相互唯一對應的，參加人可以在國家社會保險公共服務平臺、全國人社政務服務平臺、電子社保卡、掌上12333、商業銀行等多個渠道開設。其中，通過商業銀行渠道，可以一次性把這兩個賬戶都開了。參加人可以根據自己的喜好來確定開戶方式和開戶銀行。

聶明雋表示，下一步，人力資源社會保障部和有關部門將盡快發布個人養老金實施辦法和其他配套文件，進一步明確細化操作規程和參與標準，不僅讓參加人看得懂、會操作，也讓市場機構更加充分了解規則，積極參加。同時，精心組織部分城市先試行一年，總結經驗以后再逐步展開。

規范開展個人養老金相關金融業務

會上，王宏鶴表示，銀保監會將會穩妥有序推動銀行保險機構規范開展個人養老金相關金融業務，確保個人養老金資金賬戶穩健運行，將國家稅收優惠政策落到實處，助力多層次、多支柱養老保險體系健康發展。

就落實個人養老金制度，王宏鶴稱，銀保監會正在做三方面的工作。

一是加快推進個人養老金制度建設。目前，銀保監會正在研究制定相關配套政策，明確資金賬戶規則和相關產品管理要求，確保推出更多運作安全、成熟穩定、標的規范、側重長期保值的銀行保險產品，有效滿足消費者差異化養老需求。相關文件將適時征求社會各方面意見，并根據個人養老金制度實施整體安排，穩步推進工作。

二是積極推進行業信息平臺建設。銀保監會指導搭建行業信息平臺并組織相關金融機構開展對接調試，目前各項工作進展順利，預計將在政策落地前做好業務上線準備工作。同時，正在抓緊推進金融信息平臺與個人養老金信息管理服務平臺對接，實現金融產品與賬戶信息系統互聯互通以及相關業務數據在部門間實現共享。

三是積極推動銀行保險機構做好個人養老金相關業務準備。個人養老金賬戶鎖定到退休，目的是使個人投入的資金真正用于養老保障。我們將鼓勵金融機構推出更多有利于養老金穩健增值的產品，探索通過長期投資、價值投資為參與人提供合理回報。王宏鶴表示，監管部門將加強對個人養老金相關金融業務監管，嚴厲打擊違規行為，切實維護消費者合法權益，確保國家惠民政策落到實處。