最大退休潮來了,我國將進入老齡化社會,養(yǎng)老難題如何解決?

試想一下，如果你今年退休了，你想去干什么？

目前，中國史上最大退休潮悄悄來臨，從今年開始，每年有2000多萬人將會退休，15年內退出大約3億人，與此同時，中國的老年群體也越來越多，人口結構正在發(fā)生重大變化。

按新標準來說，65歲老人占總人口的7%，即該地區(qū)視為進入老齡化社會。去年我國65歲及以上的人口占比達到了14.2%，已經進入到深度老齡化社會。

面對越來越多的"新"老年群體，該如何保障他們晚年生活？

比起變老，沒錢，更可怕的是未富先老。根據(jù)復旦大學院長彭希哲分析，在這波"退休潮"中，我國每年都會減少300-500萬勞動年齡人口，這意味著繳納養(yǎng)老金的人數(shù)則會持續(xù)下降。

一方面，領取養(yǎng)老金的人增加，另一方面，繳養(yǎng)老金的人下降，養(yǎng)老金壓力不言而喻。

中國社會科學院曾推算，中國養(yǎng)老金到2035年將耗盡累計結余。到了我們這代人退休的時候，養(yǎng)老金從何而來的確是個需要擔心的問題。

目前，我國的養(yǎng)老制度主要依靠三方面，即國家統(tǒng)籌的基本養(yǎng)老金制度、企業(yè)補充養(yǎng)老金制度和個人儲蓄養(yǎng)老金制度，但是在結構上發(fā)展并不均衡，國家養(yǎng)老依舊占比高達62%。

今年4月，國家正式出臺《關于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》，補上了個人儲蓄養(yǎng)老金制度"空白"，目前，保險、基金、銀行、信托等各類金融機構正在通過不同方式挖掘該市場。

上個月，多省份密集發(fā)布上調退休人員基本養(yǎng)老金的通知，總體漲4%將惠及超過1.3億退休人員。在退休大潮來臨時，如何給老人們的"錢袋子"上保險，的確是個需要好好研究的問題。

值得一提的是，去年，國壽養(yǎng)老、平安養(yǎng)老等多家養(yǎng)老險公司合計壓降個人養(yǎng)老保障管理產品業(yè)務規(guī)模超過4000億元，降幅超40%。

主要原因是銀保監(jiān)會為了防范金融風險，原則上不再允許養(yǎng)老險機構經營保險資產管理業(yè)務，鼓勵養(yǎng)老保險公司發(fā)展安全性高、保障性強、滿足長期或終身領取需求的商業(yè)養(yǎng)老年金保險以及其他具有一定長期積累養(yǎng)老金功能的商業(yè)保險。

對于老年人來說，如何守住錢袋子可能是比如何填滿錢袋子更重要的事。

養(yǎng)老產業(yè)迎來萬億藍海市場

伴隨著老齡化進程，養(yǎng)老產業(yè)也在加速發(fā)展。據(jù)悉，2010年至2019年的十年間，我國企業(yè)名稱或經營范圍含養(yǎng)老的企業(yè)總量由原來的0.95萬家，增長至12.47萬家，翻了13倍，我國互聯(lián)網三巨頭阿里巴巴、騰訊、百度早已經布局養(yǎng)老產業(yè)。可見，具有前瞻意識的企業(yè)家們早就開始布局養(yǎng)老行業(yè)的各個方面了。

中國老齡科學研究中心曾測算，中國老齡產業(yè)產值將在2050年突破100萬億元，屆時將占GDP三分之一以上，也就是說，養(yǎng)老這行是絕對有利可圖的。

國際上通常將養(yǎng)老模式分為三種：居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老以及機構養(yǎng)老。

社區(qū)居家養(yǎng)老是主戰(zhàn)場，近幾年來發(fā)展迅速。社區(qū)養(yǎng)老服務機構和設施從2014年1.9萬個發(fā)展至2017年4.3萬個，互助型養(yǎng)老設施2014年4萬個發(fā)展至2017年8.3萬個，遠遠高出養(yǎng)老機構的增速。

養(yǎng)老產業(yè)涵蓋老年人生活的方方面面，主要包括養(yǎng)老醫(yī)療、養(yǎng)老地產、養(yǎng)老軟件及信息系統(tǒng)，文化生活，老年金融，家政及其他服務等。

目前而言醫(yī)藥醫(yī)療這個賽道比較有想象力。據(jù)悉，2021年，美國醫(yī)療衛(wèi)生支出占GDP比重為16.9%，日本10.9%，而中國只有5%，不到日本的一半，差距很大，但這也意味著發(fā)展空間很大。目前A股生物醫(yī)藥板塊上市公司超過400家，總市值只有6萬億左右，但隨著老年群體的增多，對于醫(yī)藥公司來說是個巨大的機會。

在政策紅利的不斷釋放下，大健康產業(yè)正在步入蓬勃發(fā)展期，安徽、重慶、深圳等很多省市大健康產業(yè)都搞得風起云涌，已經形成新的經濟增長點。

于此同時，大健康養(yǎng)老產業(yè)也搞得如火如荼，康復護理、居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老、醫(yī)養(yǎng)結合等大健康服務行業(yè)迅速崛起，且市場規(guī)模正在快速放大。

根據(jù)《健康中國2030規(guī)劃綱要》，我國大健康產業(yè)市場規(guī)模2030年預計將達16萬億元，市場很有潛力。

不過人口老齡化對于某些產業(yè)來說打擊也比較大，比如房地產，據(jù)悉，在玉林，由于年輕人減少，連當?shù)毓珓諉T都被要求賣房。隨著老齡化來臨，房地產企業(yè)可以將更多精力投放到養(yǎng)老地產，如果能保證服務治療，打造養(yǎng)老服務核心競爭力的話，應該具有廣闊的發(fā)展前景。