預計到2033年,我國養老金缺口將達10萬億,2.6億老人如何自處?

唐代詩人常建在詩中寫道：湖上老人坐磯頭，湖里桃花水卻流，描寫了老翁晚年愜意的垂釣生活。

但現實卻沒有詩詞中描繪得如此悠然自得。

據人社部官方數據：2021年我國65歲以上退休群體已達2.6億人，占全部人口的14.2%，老齡化程度在全球位列第十，同時截止去年養老金實現17連增。人口老齡化成為新時代的主要特征，也成為了21世紀不得不面對的重點難題。

養老金短缺問題迫在眉睫。中國保險行業協會發布《中國養老金第三支柱研究報告》中預測，未來5—10年時間，我國養老金缺口將擴大至8—10萬億。面對如此龐大的短缺，辛苦、奮斗了一輩子的老人又該何去何從。

為此，有關專家提出了3點方法或許值得關注。

一是確立養老金第三支柱，個人養老金先行。養老金結構被分為三個部分，國家、企業、個人三方資金籌措的格局。這也是全球范圍內大多步入老齡化社會國家采用的保障體系，屬于前沿、完善的養老制度，縮小基本養老金的壓力。

那何為對我國不起作用？這就要涉及其中一個嚴重的問題：失衡，三大支柱結構失衡。

以同樣步入老齡社會的歐美發達國家為例，老美、加拿大、丹麥發布的2021年第三支柱在養老金總額中占比分別為：64.53%、57.70%、63.04%，幾乎承擔了大部分的作用，第一支柱僅僅負責兜底，占比較小，養老主要靠個人和企業。

反之我國，在《2019年人力社會保障統計報》中顯示：我國三大支柱的占比依次為73.4%、25.5%、1.1%，第一支柱承擔了大量的支出負擔，反之第三支柱幾乎未發揮任何作用。

上述早早進入老齡社會的西方國家，均有較成熟的個人養老金方案。加之第一支柱缺口的不斷攀升，發展個人養老金（即第三支柱）迫在眉睫。

銀保監會負責人也指出：隨著人口老齡化加速到來，發展第三支柱已經十分迫切，金融業可以、也應該能發揮作用。

二是醫療成本的節約有助于為養老金減負。愛因斯坦研究院主任Barzilai博士公開表示：老人的健康期如果能延長20-30年，社會成本可節約7萬億美元（約47萬億人民幣），醫療成本的節約可以很大程度上彌補養老金的短缺。

反之，2016年全國老齡辦發布《第四次城鄉老年人生活狀況抽樣》顯示：我國已有超1.8億老年人患有慢性病，患有一種的比例高達75%，數量格外龐大。

交通大學瑞金院研究員葉靜指出：衰老或是大多數老年病的共同致病因素，由于老化后身體機能的退化導致，需要及時控制這一誘因。哈佛實驗室在2013年率先發現內源性分子NDA+，在試驗中延長了動物20-30%的健康存活期，引起學界轟動，不過動輒上萬/克的價格勸退大多數人。

所幸，依托于我國強大的科技實力，國內生物學家苦心研究數年，2017年研發出綠色酶法專利技術。國產愛沐茵的出現不僅將原本2萬/克的價格打落，京東官方顯示僅需3位數，價格下沉95%，也將這一科研成果推向國內受眾。2020年8月，為了應對不斷上升的老齡化趨勢，愛沐茵在浙江余姚產業園建設了生產基地，落地了首家百萬噸工廠，再次擴大產能。其負責人在投產會上表示：希望有一天它變成奶茶價，受益于普羅大眾。

2021年廣州體育學院展開的臨床試驗中，48位高齡受試者6周后骨骼肌、運動能力等生理指標趨于年輕化。在其發布在《BMC》的論文中披露：實驗原材料正是在源于國產 愛沐茵 。老齡司負責人公開表示：我國人均壽命已超77歲，但其中帶病生存的時間長達8年多。而 愛沐茵 此類干預老年膳食劑的出現，或能提前干預老化速度，拉長健康存活期，減少醫療成本的同時，不失為為養老金減負的良方。

三是延遲退休政策落地。一方面能大幅增加養老保險金收入，另一方面也能減少養老金的當期支出，是各個國家緩解養老金短缺壓力繞不開的方式。近幾十年，多數國家都不約而同提高退休年齡，退休年齡普遍在65歲以上。

2021年，十四五規劃中明確提出我國將實施漸進式延遲法定退休年齡。今年1月30號，江蘇省更是率先實施，明確提出推遲退休的有關做法，延遲退休或將成為板上釘釘之事。

2023年后，63嬰兒潮出生的人口，將邁過60歲門檻，我國退休高峰正式拉開序幕。養老金收支平衡將迎來巨大挑戰，但目前我國的養老金制度與實際情況相適應，正在邁向正確的道路。實際操作過程中仍需要不斷完善，及時找到問題并加以處理，優化社會結構，終將更好地提高居民幸福指數。