退休大潮將至,未來養老金如何發放或存變數,需要注意這6點

最近幾天，有關我國退休潮將至的話題引起很多人的關注，因為退休潮的到來，或將對未來養老金的發放產生影響，如何發放也將存在一定的變數。

半月談曾經發文，未來10年，我國將迎來史上最大退休潮，60后70后群體將陸續達到退休年齡。

根據國家統計局發布的數據，60年代出生的人口為2.39億，70年代出生的人口為2.17億。

2022年，1962年出生的男性已經年滿60歲，達到了退休的年齡，1972年出生的女性也將在2022年退休。未來10年，每年大約有2000萬人退休。

退休潮的到來，帶來的影響也是多方面的。一是適齡勞動人口大量減少；二是領取養老金的人數增加，養老金壓力增大；三是繳納養老保險的人數會持續下降。

由于未來10年新增退休人員數量龐大，養老金的發放或將存在變數，同時也提醒參保人員需要注意這六個方面的問題。

第一，延遲退休或將落地。

延遲退休是未來養老保險的發展方向，也是養老金待遇的一個大變數。

由于我國人口老齡化的問題，退休人員增加，養老金支出每年都在增長，而繳納養老保險的人數最近10年，每年大約減少500萬左右。

目前，法定退休年齡是，男性年滿60周歲、女性年滿50周歲，如果是女干部，法定退休年齡是55周歲。和國外普遍65歲以上退休年齡相比，我國的法定退休年齡確實比較早。

從延遲退休政策目前的推進情況來看，最遲2027年或將實施，將采取漸進式的方法，小步慢走，但最終延遲后的法定退休年齡是多少，至少從目前各方面的信息來看，還沒有最終確定。

第二，養老保險最低繳費年限可能會提高。

15年的最低繳費年限，和大多數人的適齡勞動年齡相比，繳費年限不算長。

繳費年限低，既有優點，也有缺點。

優點是能給參保人節省不少資金，特別是給靈活就業身份的參保人員減輕經濟壓力。

但缺點也很明顯，主要體現在三個方面：一是對養老保險基金的安全產生不利影響，如果不及時采取措施，基金池的安全性就得不到保證；二是退休時的養老金比較低，由于退休時養老金的核算與工齡和繳費水平關系密切，多繳多得長繳長得，繳費年限低，養老金自然高不了；三是對養老金調整不利，特別是從今年的養老金調整政策來看，工齡和養老金水平對調整金額至關重要。

第三，個人養老金賬戶發放月數或將變化。

基本養老金包括基礎養老金和個人賬戶養老金，如果有視同繳費年限，會加發過渡性養老金。

個人賬戶養老金的發放涉及兩個參數，一個人個人養老金賬戶累計金額，一個是養老金計發月數。計發月數的高低，關系到個人養老金的發放，計發月數越小，養老金越高。

目前，養老金計發月數有國家規定的標準，不同的退休年齡，計發月數不同。當退休情況發生變化后，不排除計發月數也會進行適度調整。如果計發月數減少，對養老金的發放還是很友好的。

人社部十四五規劃指出，會修訂養老保險個人養老金賬戶計發月數。

第四，養老金連漲勢頭或將中斷。

從2005年到2022年，我國養老金經歷了18連漲，中間從未間斷，人均月養老金水平有了大幅度地提高，從幾百元上漲到3000多元。

同時，養老金每年的漲幅呈逐年下降趨勢，加上目前養老金的替代率水平超過了50％，今后養老金連漲的勢頭或將中斷。

第五，養老金漲幅或將繼續下降。

即使養老金今后連漲不會中斷，但漲幅的下行趨勢告訴我們，今后的養老金漲幅會比較低。有專家預計，未來養老金漲幅將穩定在3％左右。

第六，養老金全國統籌制度會持續優化。

由于各地經濟發展不平衡，人口出生率和人口老齡化程度不一樣，有些地區的養老基金比較充足，而有些地區的養老基金則顯得捉襟見肘。

經過幾年的準備，養老保險全國統籌制度在2022年開始實行了，目前幾乎所有地區都將養老保險系統轉移到了全國統籌平臺，統籌平臺的啟用，彌補了部分地區養老基金不足的問題，養老基金的相互調劑將更加方便，有錢的省份可以暫時把錢借給養老基金有缺口的省份，這將極大緩解部分地區養老金發放難題。

綜上所述，隨著人口老齡化的加深，退休人員越來越多，今后養老金的發放或存在一定的變數，參保人員不能局限于最低繳費標準和最低繳費年限，為了今后的養老生活，建議參保人員提前做好養老規劃。