按照60%基數(shù)繳費(fèi),一年繳納1萬元,15年后退休能領(lǐng)取多少養(yǎng)老金?

下半年以來，越來越多的地區(qū)公布了2022年的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)上下限。由于去年我國經(jīng)濟(jì)形勢發(fā)展良好，今年各地的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)上下限大大提升。

對于靈活就業(yè)人員來講，由于多數(shù)人是選擇最低基數(shù)繳費(fèi)，相應(yīng)的負(fù)擔(dān)也增大了。比如說江蘇省的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)下限目前是4250元，靈活就業(yè)人員按20%的比例繳費(fèi)，每月需要繳納850元，一年是10200元，相對于去年增加了1080元。青海、四川等地實(shí)際上繳費(fèi)基數(shù)下限也都大幅提升。全國最好的地區(qū)是深圳市，養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)下限是按照最低工資來確定的，最低工資不變下限不變。

按照60%基數(shù)繳費(fèi)，一年繳納1萬元，15年后退休，能領(lǐng)取多少養(yǎng)老金待遇呢？

養(yǎng)老保險(xiǎn)是多繳多得、長繳多得，每繳費(fèi)一年都會對應(yīng)著一年產(chǎn)生的待遇。

按照目前的養(yǎng)老金計(jì)算公式，基本養(yǎng)老金是等于基礎(chǔ)養(yǎng)老金＋個人賬戶養(yǎng)老金的。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金計(jì)算公式，主要和退休上年度社會平均工資、本人的平均繳費(fèi)指數(shù)和繳費(fèi)年限等多個因素相關(guān)。如果按公式來推算，60%基數(shù)繳費(fèi)一年，退休可以領(lǐng)取0.8%的退休上年度社會平均工資的基礎(chǔ)養(yǎng)老金。

江蘇省去年的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)就達(dá)到了7974元，15年后又會是多少呢？簡單假設(shè)實(shí)現(xiàn)了翻倍，達(dá)到了1.6萬元。這種情況下，每月基礎(chǔ)養(yǎng)老金就能夠領(lǐng)取128元。

個人賬戶養(yǎng)老金，等于養(yǎng)老保險(xiǎn)個人賬戶的余額除以退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)。

養(yǎng)老保險(xiǎn)個人賬戶的余額是按照繳費(fèi)基數(shù)的8%記入個人賬戶的，也就是說在個人賬戶里的錢數(shù)繳費(fèi)一年將會有4080元。養(yǎng)老保險(xiǎn)個人賬戶的記賬利率近年來一直很高，平均都在6%~8%以上。

假設(shè)15年以后，今年繳費(fèi)的養(yǎng)老保險(xiǎn)個人賬戶的余額能有1萬元。養(yǎng)老保險(xiǎn)個人賬戶的計(jì)發(fā)月數(shù)按照55歲退休的170個月計(jì)算，每月個人賬戶養(yǎng)老金是59元。實(shí)際上，計(jì)發(fā)月數(shù)要進(jìn)行改革的，大概率會提升，所以我們才選擇較高的170個月計(jì)算。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金＋個人賬戶養(yǎng)老金，是每月187元。

按照退休以后能夠領(lǐng)取15年的養(yǎng)老金待遇計(jì)算，累計(jì)養(yǎng)老金能夠領(lǐng)取33660元，當(dāng)然這沒有考慮到養(yǎng)老金增加的影響。預(yù)計(jì)總體能領(lǐng)取3.5萬元以上的養(yǎng)老金。

參保人去世，其家屬也可以領(lǐng)取喪葬補(bǔ)助金和撫恤金的。按照企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)遺屬待遇暫行辦法，喪葬補(bǔ)助金和撫恤金都是與去世上年度所在省份城鎮(zhèn)月人均可支配收入相掛鉤。喪葬補(bǔ)助金是兩個月，一次性撫恤金是九個月。江蘇省2021年的城鎮(zhèn)居民人均可支配收入是57743元，平均每月4811元。

假設(shè)15年以后能夠達(dá)到1萬元每月，喪葬、撫恤待遇將是11萬元。由于這是繳費(fèi)15年產(chǎn)生的待遇，平均到每年的話，每年是7300元。

兩部分待遇之和，是4.23萬元左右。

由此可以看出收益是投入的4.2倍左右。而且參加養(yǎng)老保險(xiǎn)還有一種保障，就是一直會供養(yǎng)到參保人去世為止。所以，從追求高穩(wěn)定性來講，參加養(yǎng)老保險(xiǎn)確實(shí)是不二之選。