養(yǎng)老規(guī)劃要趁早,財(cái)富儲(chǔ)備不能少

中國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì)2月10日發(fā)布《中國(guó)養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備調(diào)查報(bào)告》（2021）全文（下稱(chēng)《報(bào)告》），建議從完善頂層設(shè)計(jì)、推進(jìn)養(yǎng)老金融教育、加快養(yǎng)老金融產(chǎn)品服務(wù)供給等方面著手，推動(dòng)全民進(jìn)行養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備。

意識(shí)和行動(dòng)均待加強(qiáng)

《報(bào)告》顯示，在養(yǎng)老規(guī)劃完善程度方面，過(guò)半數(shù)受訪(fǎng)者（約52%）具有退休規(guī)劃的意識(shí)，但還未具體動(dòng)手規(guī)劃。實(shí)際付諸行動(dòng)者較少，約為27%，有完整規(guī)劃的只有4%。還有21%受訪(fǎng)者，從未想過(guò)退休規(guī)劃。相較于已退休人員，未退休人員的退休規(guī)劃意識(shí)有待加強(qiáng)，還需整體提高將意識(shí)轉(zhuǎn)化為行動(dòng)的能力。

從不同年齡段看，越年輕的受訪(fǎng)者越認(rèn)為提早規(guī)劃養(yǎng)老更重要，而年紀(jì)越大的受訪(fǎng)者，越認(rèn)為向后推遲規(guī)劃養(yǎng)老是合適的。其中，在50歲以上的受訪(fǎng)者中，有38%的人認(rèn)為，在50歲之后再規(guī)劃養(yǎng)老是合適的。

無(wú)論哪個(gè)年齡段的受訪(fǎng)者，均有一定比例選擇要在當(dāng)前年齡段前開(kāi)始規(guī)劃養(yǎng)老，側(cè)面體現(xiàn)出養(yǎng)老規(guī)劃搶先抓早的心態(tài)。特別是50歲以上年齡段的受訪(fǎng)者，有62%的人認(rèn)為，50歲之前開(kāi)始著手規(guī)劃養(yǎng)老更好，對(duì)自身實(shí)際規(guī)劃較晚產(chǎn)生了稍有后悔的想法。

意愿強(qiáng)烈 困難相對(duì)集中

根據(jù)《報(bào)告》，一方面，養(yǎng)老投資規(guī)劃的意愿強(qiáng)烈，絕大部分受訪(fǎng)者愿意或非常愿意規(guī)劃養(yǎng)老投資，借此提高退休生活的質(zhì)量，體現(xiàn)出我國(guó)人民對(duì)美好生活的樸素向往。另一方面，養(yǎng)老投資規(guī)劃過(guò)程中，困難集中且突出，制約了養(yǎng)老投資從意愿向?qū)嶋H行動(dòng)的順暢傳導(dǎo)。

受訪(fǎng)者選擇最多的三項(xiàng)困難包括：沒(méi)有額外的收入來(lái)支持養(yǎng)老投資規(guī)劃；擔(dān)心養(yǎng)老投資的風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大；自身的專(zhuān)業(yè)知識(shí)不足，難以進(jìn)行養(yǎng)老投資規(guī)劃。此外，缺乏時(shí)間打理投資、養(yǎng)老產(chǎn)品選擇困難、現(xiàn)有產(chǎn)品不符合需求等也是制約因素。

這些困難體現(xiàn)出開(kāi)展全國(guó)普及性養(yǎng)老金融教育的必要性。中國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì)2021年推出了全民大眾話(huà)養(yǎng)老養(yǎng)老金融教育活動(dòng)，2022年將依托行業(yè)養(yǎng)老金管理專(zhuān)業(yè)委員會(huì)，聯(lián)合中國(guó)養(yǎng)老金融50人論壇，繼續(xù)在養(yǎng)老金融教育領(lǐng)域深耕全民大眾話(huà)養(yǎng)老活動(dòng)，凝聚行業(yè)力量，提升社會(huì)公眾養(yǎng)老意識(shí)，促進(jìn)養(yǎng)老金融市場(chǎng)發(fā)展。

應(yīng)早積累早行動(dòng)

養(yǎng)老金融是人民群眾老有所依、老有所養(yǎng)的重要經(jīng)濟(jì)依托。為推動(dòng)全民大眾進(jìn)行養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備，推動(dòng)我國(guó)養(yǎng)老事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，《報(bào)告》建議從以下幾個(gè)方面入手：

第一，加快完善政策頂層設(shè)計(jì)，擴(kuò)容、拓面加強(qiáng)養(yǎng)老儲(chǔ)備。比如，加快完善養(yǎng)老金融制度的頂層設(shè)計(jì)，明確養(yǎng)老金融產(chǎn)品的內(nèi)涵，推動(dòng)養(yǎng)老金融配套政策與機(jī)制的協(xié)同；逐步構(gòu)建多層次多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系信息化平臺(tái)。

第二，加快推進(jìn)養(yǎng)老金融教育，提升民眾養(yǎng)老規(guī)劃意識(shí)及風(fēng)險(xiǎn)防范能力。養(yǎng)老金融教育需要團(tuán)結(jié)社會(huì)各界力量，監(jiān)管部門(mén)、行業(yè)協(xié)會(huì)和養(yǎng)老金融服務(wù)機(jī)構(gòu)可協(xié)同推進(jìn)養(yǎng)老金融教育。創(chuàng)新設(shè)計(jì)和開(kāi)展深入淺出的養(yǎng)老金融教育活動(dòng)，同時(shí)規(guī)范養(yǎng)老金融宣傳標(biāo)準(zhǔn)和要求，避免養(yǎng)老產(chǎn)品與服務(wù)銷(xiāo)售誤導(dǎo)。

第三，加快養(yǎng)老金融產(chǎn)品服務(wù)供給，滿(mǎn)足大眾多層次養(yǎng)老需求。比如，以養(yǎng)老需求為導(dǎo)向，設(shè)計(jì)產(chǎn)品形態(tài)，創(chuàng)新產(chǎn)品品類(lèi)；建立養(yǎng)老服務(wù)反饋與評(píng)價(jià)機(jī)制，加強(qiáng)自律管理；創(chuàng)新服務(wù)形式，適應(yīng)年輕一代開(kāi)放式、交互式的養(yǎng)老規(guī)劃。

第四，加快提升養(yǎng)老服務(wù)水平，營(yíng)造適老化氛圍。結(jié)合老年人的生活習(xí)慣，在教育、文化、就醫(yī)、健身、交流等公共場(chǎng)所、日常電子通信設(shè)備及交通工具等方面充分考慮老年人的需求；支持和擴(kuò)大老年教育資源供給，營(yíng)造老有所為、老有所養(yǎng)的環(huán)境；借鑒和學(xué)習(xí)全球在養(yǎng)老金融教育、養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備等方面的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和舉措。

□記者 王虎云 北京報(bào)道