從養(yǎng)老到適老,看這家險企的多層次養(yǎng)老布局之旅

隨著我國人口老齡化正以肉眼可見的速度加劇，人們對養(yǎng)老的關(guān)注與重視也在與日俱增。養(yǎng)老不僅與經(jīng)濟民生息息相關(guān)，還關(guān)系著國家未來的發(fā)展與命運。今年兩會提出的重點工作中，就包括了 推進養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌，規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險。由此可見，無論對于頂層設(shè)計還是對于社會公眾，如何通過保險更好地保障人們的養(yǎng)老生活，都是我國當今面臨的重要課題。

據(jù)第七次全國人口普查數(shù)據(jù)顯示，我國 60 歲及以上人口已超2.6億，占總?cè)丝跀?shù)的18.7%，專家預(yù)測到2050年，我國老年人占比將達到30%。社會老齡化程度的逐步加深，老年人群的不斷擴大，也意味著養(yǎng)老不再一種簡單的解決退休后經(jīng)濟來源的方式，而是在人口發(fā)生結(jié)構(gòu)性變化后，人們對老年生活的多層次、多維度、全方位的保障需求，必定將從養(yǎng)老的要求向適老的需求演進。而如何做好適老服務(wù)，不僅已成為如今各行各業(yè)全新的必答題，也是擺在整個保險行業(yè)面前的挑戰(zhàn)。

在此背景下，陽光保險旗下壽險子公司陽光人壽作為保險行業(yè)中堅力量的代表，一直以來立足保險主業(yè)多元發(fā)力布局，用專業(yè)產(chǎn)品與服務(wù)為客戶提供全面的養(yǎng)老解決方案，更好地滿足人民群眾多層次養(yǎng)老保障需求，讓老年客戶老有所依老有所養(yǎng)老有所樂。

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-Insurance Today-

產(chǎn)品層次創(chuàng)新，以多元化、適老化解決客戶痛點

今年2月，國務(wù)院印發(fā)《十四五國家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老服務(wù)體系規(guī)劃》，圍繞推動老齡事業(yè)和產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展、推動養(yǎng)老服務(wù)體系高質(zhì)量發(fā)展，明確提出促進和規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險。銀保監(jiān)會辦公廳也在同一時期發(fā)布了《關(guān)于擴大專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點范圍的通知》。

可以說，近年來圍繞發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系的政策密集出臺，都在進一步強調(diào)著發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險，即商業(yè)養(yǎng)老保險的重要性與迫切性。

面對巨大的銀發(fā)保險需求，目前市場上的真正具備養(yǎng)老功能的金融產(chǎn)品相對較少、選擇單一，未能很好地滿足老年人多樣化需求。如何讓產(chǎn)品適老化、為客戶提供更多投資選項，開發(fā)針對長壽風險更多元化的保險產(chǎn)品，可以說也是保險企業(yè)們的時代責任。

而陽光人壽推出的養(yǎng)老年金產(chǎn)品——陽光人壽陽光壽養(yǎng)老年金保險，正是立足于社會及客戶的現(xiàn)實需求，提供的專業(yè)解決方案。不僅保障內(nèi)容充分考慮投保人退休后的實際情況，具備強大的養(yǎng)老屬性與功能，還在交費方式和領(lǐng)取方式上進行了個性化設(shè)計，客戶可以根據(jù)自身需求進行最適合的選擇，充分體現(xiàn)出以客戶為中心的理念。

伴隨長壽而來的，除了退休生活周期延長帶來的經(jīng)濟消費，必然還有不斷增長的健康需求和健康支出。而這也是正是保險保障的意義所在。

隨著醫(yī)療技術(shù)的持續(xù)進步和各種特效藥的不斷研發(fā)，人均壽命不斷延長。根據(jù)國家衛(wèi)健委公布數(shù)據(jù)，2020年，我國居民平均預(yù)期壽命為77.9歲。

然而，目前市場上的健康險產(chǎn)品大多有著明確的投保年齡限制，特別是在健康險中占據(jù)絕對比重的重疾險產(chǎn)品，更是在投保人達到一定年齡之后，存在保費與保額的倒掛，幾乎將老年人擋在保障的門外。

為此，陽光人壽在前期產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新性地推出了陽光人壽陽光孝重度惡性腫瘤疾病保險，通過針對老年人健康特點的保障責任，以及獨特的風險對沖機制設(shè)計，有效解決了老年人購買重疾產(chǎn)品的倒掛情況，使得中老年人也可以放心投保。

家住浙江省湖州市的周女士就是陽光孝的受益者。前段時間，周女士因發(fā)現(xiàn)腹部右側(cè)疼痛并伴有腫塊月余，去醫(yī)院檢查治療，不幸被診斷為腹部惡性腫瘤。好在周女士的女兒曾為其購買了一份陽光人壽陽光孝重度惡性腫瘤疾病保險，保額10萬元。保單服務(wù)人員知曉周女士的情況后，立即幫助客戶報案，并且協(xié)助其準備理賠所需資料。資料齊全后，周女士于2月11日下午正式申請理賠，次日上午就收到了10萬元重疾保險金，這讓周女士倍感安慰，并表示這樣專業(yè)的理賠為她的后續(xù)治療吃下一顆定心丸。

可以說，這家公司以其專業(yè)的產(chǎn)品開發(fā)能力，致力于為客戶提供全面、多元的養(yǎng)老解決方案。據(jù)了解，僅通過陽光孝、陽光壽等產(chǎn)品，陽光人壽便已為近6000位客戶的老年生活提供保險保障。

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-Insurance Today-

深耕居家養(yǎng)老，專注90%老人的品質(zhì)晚年

近些年來，險企布局養(yǎng)老社區(qū)成為一股行業(yè)熱潮，多家行業(yè)頭部企業(yè)紛紛建立自身的養(yǎng)老社區(qū)，投身與服務(wù)養(yǎng)老事業(yè)。

不過，國家衛(wèi)健委曾指出，我國老年人大多數(shù)都在居家養(yǎng)老或社區(qū)養(yǎng)老，形成了9073的格局，即90%左右的老年人偏好在居家養(yǎng)老，7%左右的老年人依托社區(qū)支持養(yǎng)老，3%的老年人入住機構(gòu)養(yǎng)老。

結(jié)合9073養(yǎng)老格局，對標行業(yè)布局，陽光人壽緊緊圍繞全國絕大數(shù)老人的偏好與情況，專注于90%人群的真實需求，推出了陽光孝無憂居家養(yǎng)老服務(wù)體系，找到了基于居家養(yǎng)老的差異化發(fā)力點。

依托強大的資源優(yōu)勢，陽光孝無憂充分考慮到居家模式的場景特點，聚焦居家安全、居家醫(yī)療、居家陪伴三方面，整合多項適老化服務(wù)，為居家父母提供涵蓋全年家庭醫(yī)生視頻問診、在線購藥、摔倒一鍵呼救、生病門診、住院綠色通道、全年定期護士上門基礎(chǔ)體檢、居家運動健康等多個項目的服務(wù)，形成涵蓋醫(yī)藥、醫(yī)護、醫(yī)養(yǎng)三方面，為老年客戶提供一攬子的健康管理服務(wù)體系。

陽光孝無憂除了打造了AI+全職醫(yī)生團隊作為客戶專屬家庭醫(yī)生服務(wù)的核心，構(gòu)建醫(yī)護聯(lián)動、醫(yī)藥一體、醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的健康管理模式，還充分借助醫(yī)療技術(shù)手段，全方位守護居家老人。一方面研發(fā)了健康醫(yī)+智慧屏終端設(shè)備，內(nèi)置了長者看護系統(tǒng)、居家呼叫系統(tǒng)、居家健康系統(tǒng)、環(huán)境安全系統(tǒng)、定位系統(tǒng)，子女即使不在身邊也能隨時了解父母的身體狀況；另一方面也自主研發(fā)硬件穿戴設(shè)備，可對老年客戶血壓、血糖、心率等身體關(guān)鍵指標進行實時監(jiān)測，實現(xiàn)了異常指標的全天候響應(yīng)，從而做到了老年健康風險的提前發(fā)現(xiàn)、提前防控，不斷提升老年客戶的健康管理需求，提高老年人的生命質(zhì)量。

此外，陽光孝無憂還提供愛心送餐、暖心適老化改造評估安排、康養(yǎng)旅游等多項附加服務(wù)，深度解決居家養(yǎng)老客戶的醫(yī)、健、護、康、養(yǎng)、住、游等多方面需求，真正讓最廣大的老年客戶人群在晚年生活里過得有品質(zhì)、有尊嚴，形成具有普適性的我國特色養(yǎng)老模式。

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-Insurance Today-

以客戶為中心升級服務(wù)，全面落地老年人關(guān)愛舉措

除了多層次的養(yǎng)老產(chǎn)品與養(yǎng)老服務(wù)體系，陽光人壽在基礎(chǔ)服務(wù)上也體現(xiàn)著對老年群體的關(guān)愛，并以老年人的實際需求與體驗為中心，不斷升級、提升著各項基礎(chǔ)服務(wù)水平。

隨著科技水平的飛速發(fā)展，保險服務(wù)已跨入高效便捷的數(shù)字時代。智能科技在為年輕客戶提供便利的同時，卻也讓不少老年人望而卻步。而陽光人壽也正是敏銳地注意到了這一點。為了讓老年人更好地融入智能社會，享受到數(shù)字化服務(wù)的便利。陽光人壽不斷進行服務(wù)升級，并通過一系列關(guān)愛老年客戶的專屬舉措，為老年客戶群體提供更便利、更貼心的服務(wù)，這其中便包括：

全面升級柜面服務(wù)體系，為老年客戶的臨柜業(yè)務(wù)辦理開通綠色服務(wù)通道，全程指引，優(yōu)先辦理，減少老年客戶等待時間，提供高效、無障礙的保險服務(wù)。

在全國各網(wǎng)點設(shè)置敬老區(qū)，配備愛心座椅、老花鏡、輪椅和急救藥品等服務(wù)設(shè)施，并配備了業(yè)務(wù)流程指引操作手冊，讓老年客戶對業(yè)務(wù)辦理流程一目了然，更安心、更放心。

在全國統(tǒng)一客戶服務(wù)和維權(quán)電話95510設(shè)置老年人一鍵直通人工客服綠色通道，為遇到困難的老年用戶提供幫助。

將每月19日定為陽光暖陽日，在這一天有針對性地開展助老敬老活動，為老年客戶一對一服務(wù)，將關(guān)愛落到實處。

可以看出，在應(yīng)對人口老齡化，服務(wù)公眾養(yǎng)老需求道路上，陽光人壽已經(jīng)邁出了構(gòu)建全面、多層次養(yǎng)老服務(wù)體系的堅實步伐。當然，這家公司未來還將在持續(xù)發(fā)揮保險保障功能，彌補國家養(yǎng)老資源缺口的使命中，走得更遠，并對如何堅持以保險為核心，加快生態(tài)布局和資源整合，實現(xiàn)從產(chǎn)品供應(yīng)商到醫(yī)療、健康、養(yǎng)老、教育方案提供商的跨越，給出自身探索的答案。

正如這家公司從成立以來便始終貫徹的使命——讓人們擁有更多的陽光。