國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)公司來(lái)啦,如此吸金為哪般?和社保有什么關(guān)系

文/水流云在草青青2021年9月8日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布消息，日前已批復(fù)同意工銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)、中銀理財(cái)、建信理財(cái)、交銀理財(cái)、中郵理財(cái)?shù)?7家公司共同發(fā)起籌建國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司。其注冊(cè)地址為北京，注冊(cè)資本高達(dá)111.5億元人民幣之巨。

國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)公司為何能吸引如此多的銀行、券商、險(xiǎn)企注入巨額資本？主要是養(yǎng)老行業(yè)未來(lái)宏偉的發(fā)展前景及巨大蛋糕凝聚的利潤(rùn)使然。

眾所周知，我國(guó)的社會(huì)養(yǎng)老保障體系分為三大支柱。第一支柱指國(guó)家主導(dǎo)的城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，是基本社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，保的是基本，不保充分。第二支柱是用人單位主導(dǎo)的企業(yè)年金和職業(yè)年金，是補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)。

第三支柱是個(gè)人主導(dǎo)的個(gè)人儲(chǔ)蓄型養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)，是改善型養(yǎng)老保險(xiǎn)，滿足多層次養(yǎng)老需求。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司就屬于第三支柱。

和三大支柱基本均衡的歐美國(guó)家相比，目前第一支柱的基本社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展得比較充分，第二支柱和第三支柱的參與和受益人群還比較薄弱。是國(guó)家十四五期間及今后的重點(diǎn)提升方向。

國(guó)際上把各個(gè)國(guó)家或地區(qū)的社會(huì)老齡化程度分為三類。如果一個(gè)國(guó)家或地區(qū) 65及以上的人口占比超過(guò) 7% 、 14%、20%，則分別意味著已經(jīng)進(jìn)入老齡化社會(huì)、深度老齡化社會(huì)和超老齡社會(huì)。我國(guó)第7次人口普查數(shù)據(jù)表明，截至2020年，我國(guó)65歲以上老年人占比已達(dá)13.5%。預(yù)計(jì)2022年將達(dá)到14%，正式進(jìn)入深度老齡化社會(huì)，撫養(yǎng)比等養(yǎng)老系列問(wèn)題不容小覷，挑戰(zhàn)嚴(yán)峻。這次成立的國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)公司，有望深入拓展第三支柱。

從社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)撫養(yǎng)比來(lái)看，過(guò)去是兩個(gè)年輕人養(yǎng)一個(gè)老人，將來(lái)有可能過(guò)度為一個(gè)年輕人養(yǎng)一個(gè)老人，甚至一個(gè)年輕人養(yǎng)兩個(gè)老人。第一支柱面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，第二支柱和第三支柱必須快速跟上，齊頭并進(jìn)。

國(guó)家層面的養(yǎng)老工程大動(dòng)作已經(jīng)開始了，也需要個(gè)人加強(qiáng)認(rèn)識(shí)。每一個(gè)人都應(yīng)該未雨綢繆，規(guī)劃好自己的養(yǎng)老問(wèn)題。至少每一個(gè)人都要參加基本社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，每年有一份養(yǎng)老金。第一支柱是標(biāo)配。

在福利好的單位就職的朋友，有望受益于第二支柱，把企業(yè)年金或職業(yè)年金作為自己晚年的補(bǔ)充養(yǎng)老保障。這些單位目前只有機(jī)關(guān)事業(yè)單位和少數(shù)企業(yè)單位，如，央企、其他效益尚可的國(guó)企，上市公司，大型企業(yè)或效益好的中小企業(yè)。大多數(shù)非國(guó)企職工目前很難享受到年金。

而經(jīng)濟(jì)條件好，對(duì)養(yǎng)老有更高需求的朋友，應(yīng)該從個(gè)人角度積極購(gòu)買國(guó)家給予稅收優(yōu)惠的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，爭(zhēng)取受益于第三支柱，提升養(yǎng)老保障。

也就是說(shuō)，每個(gè)人應(yīng)該在確保自己參加基本社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步爭(zhēng)取第二支柱和第三支柱。由于第二支柱主要是由用人單位主導(dǎo)的，所以從個(gè)人層面，更應(yīng)該積極參加第三支柱的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，充分提高晚年的養(yǎng)老保障。讓自己的晚年過(guò)得更有安全感，更有尊嚴(yán)，更從容。

雖然我國(guó)的養(yǎng)老保障制度還很年輕，不能盡如人意，需要一定的時(shí)間和努力去改革完善，任重而道遠(yuǎn)，但一切正在往越來(lái)越好的方向發(fā)展。愿天下人都能老有所養(yǎng)，老有所依！