中國的養老現狀:多層次社會保障體系框架基本形成,但發展仍不平衡

全國政協經濟委員會委員、原中國保監會副主席周延禮在2022清華五道口全球金融論壇上表示，當前，中國已經建立多層次、多支柱的養老保險體系。第一支柱主要是基本養老保險，包括城鎮職工的基本養老保險和城鄉居民的基本養老保險。主要是城鄉，未涵蓋農村；第二支柱主要是面向企業的企業年金和面向政府部門和事業單位的職業年金，但這部分規模不大；第三支柱是個人自愿開展的各類養老儲蓄，包括一些慈善捐贈等。

全國政協經濟委員會委員、原中國保監會副主席周延禮

周延禮指出，中國多層次社會保障體系的框架基本形成，城鄉居民基本生活的保障也得益于國家養老保險體系發展。不過周延禮認為，總的來看，（中國養老體系）現在的發展還是有不平衡、不均衡等一些問題，較為依賴于基本的養老保險制度；企業年金和職業年金開辦的時間比較短，作為補充的養老保險覆蓋的人群和積累規模有限；而第三支柱養老保險則剛剛起步。

中國太平洋人壽保險股份有限公司黨委書記、董事長潘艷紅在當天的論壇上也指出，目前中國養老體系仍以基本養老金為主，但職工基本養老金替代率已由 2001 年的 70%以上下降至當前 40%左右。

養老金替代率是指勞動者退休時的養老金領取水平與退休前工資收入水平之間的比率。40%的養老金替代率則意味著退休人員人均收入已經遠低于城鎮居民家庭人均收入。因此，很多人已經在為未來退休金是否夠用而擔憂。

根據世界銀行的建議，要維持退休前的生活水平不下降，養老金替代率應不低于 70%，而國際勞工組織建議養老金替代率最低標準為 55%。中國保險行業協會《中國養老金第三支柱研究報告》預測，未來 5-10 年時間，中國預計會有 8-10 萬億的養老金缺口有待補充，而且這個空間會隨著時間的推移進一步擴大。