沒有當(dāng)?shù)貞艏?購買養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品遭拒!真相是……

日前，在北京某大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)工作的小張向中國證券報(bào)·中證金牛座記者反映，聽說最近養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品很火，但在線下咨詢時(shí)，銀行工作人員說：沒有北京戶籍不能購買。

小張無奈地告訴記者，他畢業(yè)后就留在北京工作已有七八年之久，且社保都是在北京繳納的。

銀行回應(yīng)：需持有試點(diǎn)地區(qū)身份證

記者走訪并致電了多家已發(fā)行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的試點(diǎn)銀行。相關(guān)人士均表示，目前僅支持持有北京、青島、深圳等十個(gè)試點(diǎn)地區(qū)身份證的投資者購買，暫不包括居住在試點(diǎn)地區(qū)或在試點(diǎn)地區(qū)繳納社保的非當(dāng)?shù)貞艏用瘛?/p>

對此，工商銀行理財(cái)經(jīng)理告訴記者，由于養(yǎng)老理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品目前尚處于試點(diǎn)階段，因此只針對試點(diǎn)地區(qū)的居民開放發(fā)行。

她解釋說，部分客戶對試點(diǎn)居民的理解可能有所偏差，目前這些產(chǎn)品的購買人群僅為持有當(dāng)?shù)厣矸葑C的客戶，因?yàn)榭蛻粼谫徺I產(chǎn)品時(shí)，系統(tǒng)會自動(dòng)識別和審核客戶的身份信息，只有身份證信息能匹配到相關(guān)試點(diǎn)城市的客戶才能完成購買。她提示，投資者在購買前可查詢產(chǎn)品說明書。

值得注意的是，銀行對客戶身份信息審核的核心關(guān)鍵點(diǎn)在于身份證的簽發(fā)機(jī)關(guān)。

一位已購買了養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的陳女士告訴記者，即便擁有試點(diǎn)地區(qū)的戶籍也要以身份證上的發(fā)證機(jī)關(guān)為準(zhǔn)，我第一次買的時(shí)候就沒有購買成功。我雖然是本地戶口，但我的身份證號碼還是原籍的，且沒有在銀行系統(tǒng)中更新，因此在購買時(shí)就會有彈窗提示不能購買。

招行北京地區(qū)某網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理表示：只要客戶持有的身份證是這十個(gè)試點(diǎn)城市的發(fā)證機(jī)關(guān)簽發(fā)的就可以，直接在線上操作，后臺自動(dòng)審核。

針對部分戶籍不在試點(diǎn)地區(qū)但持有試點(diǎn)地區(qū)身份證的特殊客戶，建行工作人員表示，只要身份證還在有效期之內(nèi)，基本就可以購買。

其實(shí)，對于養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品銷售對象的限制，在產(chǎn)品說明書中寫得清清楚楚。記者查詢了目前所有存續(xù)的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的說明書，發(fā)現(xiàn)均寫明了具體可購買的人群和產(chǎn)品發(fā)行對象，內(nèi)容包括銷售城市以及所需滿足的購買條件等。

圖片：某養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品說明書

新市民群體有望購買

中國理財(cái)網(wǎng)顯示，目前存續(xù)的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品共有16只，其中建信理財(cái)6只，光大理財(cái)5只，工銀理財(cái)3只，招銀理財(cái)2只。從投資性質(zhì)來看，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品以穩(wěn)健為主，有11只產(chǎn)品為固定收益類，其他產(chǎn)品為混合類，整體符合養(yǎng)老產(chǎn)品的安全理念。

目前養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)地區(qū)已從四地?cái)U(kuò)展為十地，可能后續(xù)會在全國進(jìn)行逐步推廣，到時(shí)候就沒有戶籍的限制了。同時(shí)，也會考慮新市民群體的特殊性，未來也可能發(fā)行針對該群體的專屬產(chǎn)品。上述工行理財(cái)經(jīng)理表示。

此外，多家銀行已出臺對針對新市民群體養(yǎng)老金融服務(wù)的相關(guān)政策。

例如，光大銀行日前聚焦新市民對重點(diǎn)領(lǐng)域的金融服務(wù)需求，出臺了關(guān)于加強(qiáng)服務(wù)新市民的十個(gè)方面24條惠民、利民具體舉措。其中一條便是為新市民提供養(yǎng)老保障和普惠理財(cái)，例如，創(chuàng)新發(fā)行更多符合新市民特征的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，打造1元理財(cái)水電燃無憂保險(xiǎn)等普惠型理財(cái)和保險(xiǎn)產(chǎn)品等，助力新市民實(shí)現(xiàn)老有所依的愿望。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼指出，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)面向新市民群體開發(fā)專屬理財(cái)產(chǎn)品，期限更靈活、更穩(wěn)健，契合新市民群體的需求，并且加快推出養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品，在利息稅方面采取差別化措施。

（責(zé)任編輯：蔣檸潞）