財(cái)米油鹽｜@月光族,這樣淺存養(yǎng)老金還能省稅!

是不是總覺得賺到的錢存不下來，不知不覺當(dāng)了月光族？這兩天有個(gè)大消息可能跟你有關(guān)，那就是個(gè)人養(yǎng)老金制度出爐了！

簡單來說，大家只需要通過個(gè)人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺(tái)開個(gè)賬戶，然后就可以通過這個(gè)賬戶進(jìn)行個(gè)人養(yǎng)老金繳費(fèi)、歸集收益、支付和繳稅。當(dāng)然這部分錢你自愿繳納，也由你自己承擔(dān)，不過每年最多只能交12000元。

有人擔(dān)心，有了個(gè)人養(yǎng)老金，是不是國家就不管咱們的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)了？其實(shí)，大家可以把個(gè)人養(yǎng)老金看作是目前基本養(yǎng)老制度、職業(yè)年金企業(yè)年金制度之外的另一條路，也就是老年生活資金來源的一個(gè)補(bǔ)充。

按照規(guī)定，只要在中國境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的勞動(dòng)者，都可以繳納個(gè)人養(yǎng)老金。目前全國基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的參保人數(shù)超過10億，也就是說大多數(shù)人都有資格繳納個(gè)人養(yǎng)老金。

有人可能又會(huì)說，那我自己存不就好了？國家是怎么從制度設(shè)計(jì)上鼓勵(lì)大家開戶的呢？

第一，和職工養(yǎng)老保險(xiǎn)分為統(tǒng)籌賬戶和個(gè)人賬戶不一樣，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶里面的錢屬于自己，所交即所得。即使人去世了，這部分錢也能被繼承下去。

第二，參加個(gè)人養(yǎng)老金制度有稅收優(yōu)惠。舉例來說，假如你的個(gè)人所得稅稅率是20%，一年下來交足12000塊的個(gè)人養(yǎng)老金，也就是能少繳2400塊的個(gè)人所得稅。

第三，這筆錢能用于投資，而且怎么投資還是自己說了算！據(jù)了解，個(gè)人養(yǎng)老金的主要投向是銀行理財(cái)、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等運(yùn)作安全、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范、側(cè)重長期保值的金融產(chǎn)品。

目前我國在多層次養(yǎng)老保障體系建設(shè)方面發(fā)展不夠平衡。主要表現(xiàn)在第一支柱比較強(qiáng)大，第二支柱存在短板，第三支柱比較滯后。中國社會(huì)保障學(xué)會(huì)副會(huì)長、浙江大學(xué)國家制度研究院教授金維剛向人民網(wǎng)《財(cái)米油鹽》表示，目前我國已初步建立起包括基本養(yǎng)老、企業(yè)（職業(yè)）年金和個(gè)人自愿購買的各類養(yǎng)老金融產(chǎn)品在內(nèi)的養(yǎng)老保障三個(gè)支柱。我國推出個(gè)人養(yǎng)老金制度，大力發(fā)展第三支柱，有利于健全多層次養(yǎng)老保障體系，有利于進(jìn)一步提高的退休人員和其他老年居民的養(yǎng)老保障的水平，也有利于促進(jìn)我國養(yǎng)老保障公平可持續(xù)發(fā)展。

他認(rèn)為，為加大個(gè)人養(yǎng)老金制度的吸引力，國家加大稅收優(yōu)惠，鼓勵(lì)個(gè)人通過專業(yè)投資實(shí)現(xiàn)資金保值增值。后續(xù)，政府相關(guān)部門還將制定一系列投資管理措施等配套政策。

個(gè)人為養(yǎng)老進(jìn)行提前儲(chǔ)備還是很有必要的。金維剛表示，參與個(gè)人養(yǎng)老金時(shí)間越早，儲(chǔ)備時(shí)間越長，投資收益會(huì)越多，未來養(yǎng)老的保障水平就會(huì)越高。